Интернет-эквайринг и 54-ФЗ: можно ли работать без онлайн-кассы и нужен ли чек

Оплатить предоставленные услуги и товары можно как наличным, так и безналичным способом. Именно второй вариант предпочитают большинство предпринимателей.

Однако нужна ли онлайн касса при эквайринге всем без исключения? Рассмотрим данный вопрос подробнее, а также выяснить особенности различных видов эквайринга и способы подключения его к кассе.

Как функционирует онлайн касса с эквайрингом?

На первый взгляд принцип работы устройства довольно прост.

Однако, если посмотреть с другой стороны, это целый ряд сложных манипуляций, начиная со считывания информации с карты и заканчивая печатью чека:

1. Терминал должен получить информацию о банковской карте. Это можно сделать двумя способами: приложить карту или провести магнитной полосой через специальное считывающее устройство;
2. Данные о карте передаются банку, с которым заключен договор о приеме платежей. Далее осуществляется процесс идентификации, который выпустил платежную карту;
3. Банк находит в своей базе клиента, просит ввести его пин-код (эта процедура происходит за 2 секунды) и проверяет остаток денежных средств, доступные к списанию;
4. Банк подтверждает информацию о наличии предполагаемой суммы и передает информацию банку эквайеру.
5. Последний этап – списание необходимой суммы и печать кассового чека.

Итоги

Эквайринг позволяет осуществлять расчеты посредством банковских карт без участия наличных денег. Тем не менее применяющие эквайринг продавцы, включая интернет-эквайринг, должны использовать современные кассовые аппараты (онлайн-кассы), если по закону № 54-ФЗ у них существует обязанность применять в расчетах ККТ.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Кто пользуется онлайн кассой с эквайрингом?

Данные системы приобретают любые предприниматели, поскольку сфера их применения дольно разнообразна.

Данное устройство станет хорошим помощником в привлечении клиентов и устранении конкурентных фирм.

Их устанавливают в:

• небольших продуктовых магазинах и ярмарках;
• салонах красоты и парикмахерских;
• туристических компаниях;
• кафе, барах, ресторанах, столовый и т.д.
• частных больницах и аптеках;
• курьерских службах;
• СТО, шиномонтажках, автомойках и т.д.

Перечень может не заканчиваться, так как терминалы используются в любой сфере деятельности. Главное приобрести правильную модель. Рассмотрим особенности востребованных сегодня устройств.

Особенности выбора финансовой организации для эквайринга

Данную услугу может предложить почти каждый крупный банк в РФ. Несмотря на их большое количество, оплата за подключение услуги практически не отличается, а ограниченное количество функций не радуют конечного потребителя.

Поэтому предпринимателям предоставляются специальные условия:

1. снижение суммы, получаемой банком при использовании эквайрингом, в магазинах с большой проходимостью;
2. снижение тарифов банков-эквайеров для карт, которые они выпустили;
3. снижение тарифов при условии, что частное лицо производит покупку и установку оборудования самостоятельно.

Онлайн касса с эквайрингом нужна практически всем ИП и ООО на едином вмененном доходе, на УСН или ПСН.

Как работает оборудование нового типа

Внутри каждой онлайн-кассы предусмотрен фискальный накопитель. Он собирает все данные об экономической деятельности предприятия и направляет их в органы налоговой службы. Для того, чтобы процесс проходил быстро и не доставлял проблем, можно воспользоваться услугами оператора фискальных данных. ОФД поможет приобрести оборудование, ФН нужного объема, зарегистрирует их в ФНС и позаботится о своевременной передаче информации. Такой принцип работы делает экономическую деятельность любого предприятия более прозрачной.

Процедура подключения эквайринга

Чтобы выполнить подключение устройства, предпринимателю необходимо заключить договор с банком-эквайером. При этом собирается следующий перечень документов:

• свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
• выписка из единого реестра юридических лиц;
• пакет учредительных документов (при необходимости);
• выписка с банка, подтверждающая наличие собственного счета;
• документы, подтверждающие право собственности;
• лицензия о ведении деятельности.

Все документы тщательно анализируются представителями банка. При положительном ответе предприниматель заключает договор эквайринга.

На этом шаге следует обсудить с банковским сотрудником комиссию онлайн кассы с эквайрингом. В среднем в Тинькофф она равна от 1,59%, в банке Точка взимается 2,8%.

Следующий этап – установка устройств со специальным программным обеспечением. На официальном сайте интернет-магазина устанавливается форма оплаты, затем проводится обучение рабочего персонала.

На основании вышесказанного можно отметить, что эквайринг – это помощник любого предпринимателя, так как оплата большинства услуг и товар производится по безналичной форме.

Важно! Отказ от установки эквайринга может повлечь за собой снижение проходимости покупателей. Кроме того, установленный эквайринг вызывает дополнительное доверие клиентов.

Как подключить безналичную оплату

Есть два варианта: подключить банковский терминал к кассе или выбрать онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.

Вариант 1. Поставить пин-пад

Для оплаты банковскими картами используют специальный терминал с установленной программой, его ещё называют пин-пад. Покупатель вставляет или прикладывает свою карту, в некоторых случаях вводит PIN-код. Данные об оплате или ошибках уходят в кассовую программу.

Самые популярные модели платёжных терминалов в настоящее время (весна 2020) — это Ingenico IPP320 и Ingenico ICT250.

Они совместимы со всеми современными моделями кассовой техники.

Почему ставим клиентам Ingenico IPP320

• Принимает любые виды банковских карт: с EMV-чипом, с магнитной полосой, бесконтактные (NFC).
• Работает с большинством смарт-терминалов и фискальных регистраторов.
• Подключается к кассовому аппарату через интерфейсы USB и RS-232.
• Имеет крупный яркий LCD-дисплей 128х64.
• Надёжные резиновые кнопки, которые проверено долго служат. Проверено тысячами пользователей Ingenico по всему миру.
• В комплекте с пин-падом эквайринг Эвотор (решение идет бесплатно при покупке в интернет-магазине ПОРТ).

Вариант 2. Альтернатива отдельному пинпаду — касса со встроенным эквайрингом

К таковым относятся смарт-терминалы Эвотор 5i. MSPos-Е-Ф, aQsi 5, Litebox 5. Всё они устроены так, что поддерживают комбинированный способ оплаты (наличный и по картам), так что отдельный пин-пад им не нужен.

Выбор ритейл-экспертов — терминал Эвотор 5i. Его преимущества смотрите ниже в подборке.

Финальный шаг: настроить эквайринг

Тут тоже два варианта: выбрать выгодный тариф и заключить договор в банке при личном визите или настроить все удаленно.

Обратите внимание на платформу Эвотор.PAY, которая помогает бизнесу подключить торговый эквайринг без визита в банк. Достаточно загрузить в личный кабинет ваши реквизиты, лицензии и доверенности.

Это особенно актуально в свете ограничений, связанных с распространением коронавирусной инфекции.

Чем хорош Эвотор.PAY?

Клиенты смогут платить так, как им удобно

Принимайте платежи с карты, смартфона, часов или кольца.

Быстрое подключение

На это нужно всего 5 рабочих дней.

Без визита

Руководителю не придется ездить в банк, достаточно прислать менеджеру сканы основных документов.

Быстрое зачисление

Деньги на счет поступают на следующий день.

Любой банк

Можно использовать расчетный счет в любом российском банке.

Вы платите фиксированную комиссию

Процент от 1,2 до 2,7%, нет отдельных требований к денежному обороту.

Решение работает со всеми терминалами Эвотор

и более 150 моделями других class=»aligncenter» width=»1332″ height=»720″[/img]

В чем отличия эквайринга от онлайн кассы?

Соединить эти два понятия просто невозможно, так как они выполняют различные задачи:

1. Эквайринг необходим для приема платежей по банковским картам;
2. Онлайн касса печатает чек о покупке и отправляет данные в налоговую службу.

Стоит отметить, что некоторая часть прибыли при использовании эквайринга подлежит фискализации. Поэтому полностью исключить применение онлайн кассы невозможно. Онлайн-касса и торговый эквайринг помимо упрощения процедуры расчетов выполняют еще одну немаловажную функцию – снижают вероятность приема поддельных купюр, снижая затраты на инкассацию наличных.

Подборка моделей от ритейл-экспертов

Мы постарались подобрать решения, которые будут занимать минимум места и попадут даже в небольшой бюджет. Со всеми перечисленными моделями вы сможете автоматизировать свою торговую точку с минимальными затратами.

Смарт-терминал Эвотор 5

Эвотор 5 с банковским терминалом будет отличным решением для стационарной торговли небольшого магазина, для курьеров, точек «кофе с собой», пекарен, отделов на рынке и выездных мероприятий.

Преимущества

• Компактные габариты: помещается в карман, размером чуть больше ладони.
• Удобная товароучетная система с бесплатным функционалом.
• Простой и понятный интерфейс.
• Возможность интеграции с 1С.
• Автономная работы до 12 часов.
• Не требуется подключение к компьютеру. Основные действия совершаются прямо на кассе.

АТОЛ Сигма 7

Хороший вариант для торговли, сферы обслуживания и общепита. Удобный и простой в обращении терминал с надежными параметрами печати.

Преимущества

• Встроенная кассовая программа с удаленным доступом и понятными отчетами.
• Сенсорный вертикальный экран 7 дюймов.
• Автономная работа от аккумулятора до 5 часов.
• Поддержка Wi-Fi, Bluetooth, 3G.

Терминал Эвотор 5i, принимающий разные виды платежей

Он станет отличным решением для тех, кто не использует товароучетную систему. Вам не придется ставить компьютер и покупать банковский терминал, такой смарт-терминал уже сочетает в себе все функции.

Благодаря автономной работе до 12 часов и возможности принимать оплату по картам модель подойдет для дистанционной и разъездной торговли, для любого микробизнеса.

Преимущества

• Встроенный эквайринг. Отдельно пин-пад не понадобится.
• Бесплатная товароучетная система с базовыми программами: продажи, скидки, возвраты, учет товаров, статистика продаж, управление кассами и сотрудниками в личном кабинете.
• Время автономной работы до 12 часов
• Поддержка Wi-Fi, 3G, Bluetooth.
• Яркий сенсорный дисплей 5.5″.

Фискальный регистратор Ритейл 02ф

Модель с подключением по Wi-Fi дает возможность организовать рабочее место кассира, имея в наличии только телефон или планшет.

Вы устанавливаете товароучетную систему на мобильное устройство и синхронизируете его с кассой по Wi-Fi. После чего все основные действия совершаете на телефоне, а он в свою очередь отправляет чеки на печать через фискальный регистратор.

Преимущества

• Минимум проводов и возможность работать даже в ограниченном пространстве.
• Для работы вам потребуется регистратор, телефон / планшет / компьютер и товароучетная система (есть платные и бесплатные варианты программ).
• Поддержка Wi-Fi, разъёмы RS-232 и USB.
• Высокое качество печати.
• В модельном ряду есть варианты с разным набором интерфейсов (только RS/USB или дополнительные LAN-порты), опцией Wi-Fi, наличием автоотреза и отдельным разъёмом для денежного ящика.

Мобильная касса Штрих-нано

Самый компактный и бюджетный фискальный регистратор в линейке касс Штрих-М. Производитель известен надёжными моделями кассовой техники.

Преимущества

• Небольшая скорость печати компенсируется низкой ценой и возможностью подключению по Bluetooth.
• Поддержка Bluetooth и WiFi.
• Питание от аккумулятора.

Что со сферой применения?

Считаем, что смарт-терминалы Эвотор и Сигма подойдут как для выезда, так и для стационарной точки. Системы на основе фискального регистратора и мобильного устройства чаще всего нужно подключать к сети, поэтому они не всегда применимы к курьерам, но хорошо встанут, например, на пункты выдачи заказов.

Смарт-терминал Эвотор 5

Онлайн мобильная касса ШТРИХ-НАНО-Ф

Смарт-терминал АТОЛ Сигма 7

Онлайн фискальный регистратор РИТЕЙЛ-02Ф RS/USB, разъем для ден. ящика + автоотрез

Онлайн фискальный регистратор РИТЕЙЛ-02Ф RS/USB c Wi-Fi (белый)

Смарт-терминал Эвотор 5i

Мобильный эквайринг и онлайн-касса

Основное предназначение онлайн-кассы и мобильного эквайринга – оказание выездных услуг, оплата курьерской службы, торговля в выездных павильонах.

Онлайн касса и мобильный эквайринг связаны между собой. В соответствии с действующим законодательством, любая операция с денежными средствами может осуществляться через мобильное приложение.

Поэтому необходимость в выдаче чека и передаче данных в налоговую службу сохраняется. Передача чека может осуществляться только по смс или через электронную почту.

После оплаты покупки или услуги чек формируется при помощи стационарной кассы. Подводя итог: любое мобильное устройство является полноценным аппаратом, которое позволяет расплачиваться как наличными, так и банковскими картами.

Основное преимущество мобильных терминалов – малые габариты.

Дешевые терминалы не способны проводить большое количество финансовых операций. Поэтому в некоторых случаях необходимо приобрести дополнительное оборудование.

Примерные затраты

Бюджет складывается из нескольких компонентов, смотрите таблицу.

Примеры цен

по оборудованию из статьи:

1. Эвотор 5 стоит около 15 тысяч руб., Эвотор 7 — 17-20 тысяч, вариант 5i со встроенным эквайрингом 24 тысячи. Терминал АТОЛ Sigma 7 потребует примерно 14 тысяч. Фискальные регистраторы, которые можно подключить к смартфону или планшету, ШТРИХ-НАНО стоит 5-6 тысяч, Ритейл 02Ф порядка 11 тысяч.
2. Добавляем к цене фискальный накопитель, в зависимости от срока действия это от 6 до 10 тысяч.
3. Пин-пад будет стоит около 15 тысяч рублей (не нужен при выборе кассы типа Эвотор 5i со встроенным эквайрингом).
4. Зарегистрировать кассу по 54-ФЗ можно и своими силами, но проще и быстрее доверить работы инженерам. В пакет услуг за 1500 руб. входит регистрация на сайте ФНС, регистрация на площадке ОФД и непосредственно фискализация новой ККМ.
5. Для передачи фискальных данных в Налоговую инспекцию через серверы ОФД нужен будет договор. Это порядка 4-7 тысяч, зависит от срока действия фискального накопителя.

Итоговый бюджет внедрения кассы с приёмом безналичных платежей зависит от стоимости самого аппарата и сопутствующих услуг.

В среднем, руководители тратят на одну кассовую точку 30-40 тысяч руб.

Совместимость онлайн-кассы и интернет эквайринга

При торговле или оказании услуг в интернете онлайн-касса и интернет-эквайринг является лучшим вариантом.

Оплата покупок и услуг через интернет осуществляется без взаимодействия с продавцом. Ему не предоставляется чек, сформированный через онлайн кассу.

В роли эквайринговых устройств в интернете выступает специальное программное обеспечение, которое находится на сервере поставщика. Данные с банковской карты вводит ее владелец, после чего информация передается платежной системой.

Важно! Интернет-магазины, которые осуществляют продажу услуг и товаров в онлайн режиме, и не имеющие постоянных площадей без нее работать не могут. Поэтому слухи об отсрочке для таких магазинов являются неправдивыми.

Не забудьте про ещё один канал приема платежей: подключите безналичную оплату на сайте

Согласно статистике, более 40% посетителей сайта выбирают онлайн-оплату. Это особенно актуально сейчас, когда нужно минимизировать прямое взаимодействие с сотрудниками и курьерами.

Если у вашей компании есть сайт с товарами, дайте клиентам возможность сразу оплатить свои покупки.

Как это сделать? Подключить сервис онлайн-платежей. Самый популярный вариант в нашей стране — Robokassa.

Чем хороша Робокасса?