Оформление платежных документов в иностранной валюте: с чего начать
Для того чтобы уяснить детали оформления валютного платежа, будем рассматривать самый общий случай:
- платеж выполняется в иностранной валюте нерезиденту;
- платеж выполняется по внешнеторговому контракту;
- платеж уходит из российского банка в зарубежный банк
Как покупателю учитывать расчеты по договору в иностранной валюте, подробно разъясняется в Готовом решении от КонсультантПлюс. Получите пробный доступ и переходите в материал. Это бесплатно.
Чтобы приступить к правильному оформлению платежки в валюте, предварительно нужно поставить на учет в банке (п. п. 4.1, 4.2 Инструкции № 181-И):
- импортный контракт, кредитный договор, сумма обязательств по которым эквивалентна 3 млн руб. и более;
- экспортный контракт, сумма обязательств по которому эквивалентна 6 млн руб. и более.
ВАЖНО! До 01.03.2018 вместе с контрактом нужно было представлять в банк паспорт сделки. Но после вступления в силу инструкции ЦБ от 16.08.2017 №181-И паспорта отменили.
Подробнее о контроле расчетов с зарубежными контрагентами и нюансах оформления ПС — в статье «Валютный контроль при переводе денег за границу».
- взять форму платежки на перевод валюты, которую применяет ваш банк. Общие требования к заполнению таких платежек установлены инструкцией № 181-И, но единой для всех формы нет — поэтому банк обычно разрабатывает и утверждает свою;
- определиться с деталями платежа: кто оплачивает комиссии и сборы за перевод — плательщик, получатель или тот и другой свою часть (в практике международных платежей есть разные варианты);
- как будет приобретаться валюта для выполнения транзакции: предприятие купит ее предварительно само или даст поручение банку произвести обмен необходимой суммы сразу на основании платежного поручения;
- не присутствует ли в контракте валютная оговорка, которая может корректировать сумму платежа.
О валютных оговорках смотрите: «Образец валютной оговорки в договоре и ее виды».
Как отправить деньги в Казахстан из России через Сбербанк
Сбербанк предлагает клиентам быстрые и надежные переводы без открытия банковского счета и без наличия карты. Отправитель и получатель средств могут не являться клиентами Сбербанка, в чем заключается очевидное преимущество.
В любом отделении банка доступны переводы по системе «Колибри». В контексте международных операций рассматриваются только две страны — Белоруссия и Казахстан. Отправка средств в другие страны, включая и Украину, недоступна.
Как оформить перевод
Для отправки денег необходимо с паспортом и суммой наличных явиться в любое отделение Сбербанка на территории России. Никаких дополнительных реквизитов не потребуется: только паспортные данные получателя. Последовательность действий:
- Посетить офис Сбербанка, в котором работает касса — в основном, это крупные отделения банка.
- Заполнить квитанцию на перевод — в квитанции указываются данные отправителя и получателя денежных средств.
- Внести наличные в кассу банка.
- Получить от кассира контрольный номер — номер состоит из восьми цифр.
- Расписаться в чеке — роспись подразумевает согласие с условиями совершения операции.
Оформление перевода занимает не более 10 минут. Через час после отправки денег, получатель сможет снять их в отделении Сбербанка на территории республики Казахстан. Деньги снимаются в любом офисе, в котором работает система переводов «Колибри».
Лимиты и комиссии по операции
Резиденты РФ за раз отправляют не более 5 000 долларов или сумму в эквиваленте. Это ограничение установлено действующим законодательством. Нерезиденты отправляют за раз до 10 000 долларов или сумму в эквиваленте. Отправка доступна в трех валютах: российский рубль, американский доллар, евро.
Комиссия за отправку денег из России в Казахстан составляет 1%. Важно: по условиям в Сбербанке, комиссия уплачивается отправителем и получателем перевода. Минимальная комиссия для отправителя: 150 рублей / 5 у.е. Максимальная: 3000 рублей / 150 у.е.
Почему «Колибри» может не подойти для перевода в Казахстан
Причина заключается в национальной письменности в Казахстане, которая образована на кириллической основе, но имеющая различия с русским алфавитом. Именно поэтому переводы Колибри в Казахстан совершаются только по данным заграничных паспортов.
Для получения денег, адресат должен иметь при себе загранпаспорт. По внутренним казахским документам операция не совершается. Соответственно, отправителю в отделении Сбербанка откажут в услуге.
Как получить перевод Колибри в Казахстане
Если заграничный паспорт у получателя есть, и деньги успешно отправлены, то через час их можно снять в отделении Сбербанка KZ. Для получения денег необходимо предъявить заграничный паспорт и озвучить контрольный номер перевода, — 8 цифр, которые даются отправителю при оформлении операции в российском отделении Сбербанка. Если у адресата нет денег для уплаты комиссии, она будет вычтена из суммы перевода. Максимальных значений по комиссии для получателя не установлено.
Отказ в выдаче денег возможен в случае ошибки в персональных данных получателя. Если данные в паспорте не совпадают с информацией, указанной при отправке, снять деньги в офисе казахского Сбербанка не получится. Для решения проблемы отправитель может скорректировать реквизиты, исправив обнаруженную ошибку.
Код вида валютной операции
Поскольку данный код является специфическим признаком, установленным на основе валютного законодательства РФ, а не общих правил проведения международных банковских транзакций, остановимся на нем подробнее.
Код проставляется в платежку в случаях расчетов по внешнеторговым сделкам валютой РФ. То есть наличие в платежке кода валютной операции — это сигнал структурам валютного контроля (агентами которых являются банки) о том, что валюта РФ выводится за пределы РФ.
Еще о кодах валютных операций читайте: «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».
Как правильно оформить валютный платеж и какие документы предоставить в банк, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Если у вас есть доступ к системе, проверьте правильно ли вы подготовили бумаги. Если доступа нет, оформите пробный онлайн-доступ и переходите к Готовому решению.
Способы совершения перевода из России в Казахстан
Подавляющее большинство подобных операций совершается при помощи услуг кредитных организаций, а также систем международных денежных переводов. Исходя из уровня доступности и популярности, будут рассмотрены следующие способы:
- Использование сервисов Сбербанка.
- Перевод по системе Contact.
Учитывая, что системы денежных переводов работают по одной схеме, остальные варианты будут описаны в части лимитов и комиссий по операции. Выбор в отношении Сбербанка сделан по причине наличия его отделений на территории республики Казахстан. Поэтому у адресата не возникнет проблем с получением суммы перевода.
Образец валютного платежного поручения
Тем, кому придется заполнять поручение на валютную транзакцию не в клиент-банке, а вручную, мы предлагаем ознакомиться с образцом заполнения такого документа.
При этом напоминаем, что в форме, которую фактически предложит заполнить конкретный банк, может быть изменено расположение некоторых граф, а также введены дополнительные графы или разделы для информации, которую этот банк счел необходимой.
Например, в предлагаемом образце нет отдельной таблицы «Информация для валютного контроля», которую можно часто встретить в выдаваемых банками формах. По сути, такие таблицы соединяют и дублируют на русском языке информацию, которая уже есть в заполненных обязательных графах платежного поручения. Заполнение их, как правило, трудностей не вызывает.
Отправка денег в Казахстан по системе денежных переводов Contact
Contact — система международных переводов, не требующих открытие банковского счета. Система позволяет отправлять деньги в страны ближнего и дальнего зарубежья.
Перевести деньги в Казахстан можно в одном из офисов обслуживания системы. На территории РФ и стран СНГ количество отделений превышает полмиллиона. Есть обособленные офисы, работающие автономно, а также к системе подключены многочисленные кредитные организации, которые оказывают соответствующую услугу. Для отправки денег потребуется:
- Посетить одно из отделений — собственный офис системы или в банка-партнере.
- Заполнить квитанцию на перевод — потребуется указать паспортные данные получателя.
- Внести деньги в кассу и получить от сотрудника уникальный код.
Уникальный код передается получателю перевода. Без него деньги не выдаются. Для получения средств адресату необходимо найти ближайший офис обслуживания клиентов, взять с собой паспорт, и прибыть по адресу. На месте кассиру в обязательном порядке предъявляются удостоверение личности (казахский паспорт) и уникальный код. Деньги выдаются по факту проверки информации.
Операция совершается в рублях, долларах, евро. Минимальных лимитов для отправки — нет. Максимальные суммы перевода: 5000 долларов (евро) — для резидентов, и 10 000 долларов (евро) — для нерезидентов. Предельная сумма комиссии — 1000 рублей / 30 долларов / 30 евро.
Условия по услугам от прочих систем денежных переводов
На территории РФ подобная услуга оказывается не только системой Contact. На рынке действует другие, не менее крупные игроки, предлагающие потенциальным клиентам отправить деньги в Казахстан. Наименования систем, и условия совершения операции:
- Western Union — 1-2% (комиссия рассчитывается в зависимости от суммы и способа совершения перевода).
- Золотая Корона — 1% (при операции в рублях).
- Unistream — от 1,7% (комиссия рассчитывается в зависимости от суммы перевода).
Подробные значения по операциям клиенты уточняют на специальных калькуляторах. По каждому из описанных способов, включая и систему Contact, предусматривается отправка денег онлайн. Безналичный перевод удобен тем, что отправителю не придется идти или ехать в банк или офис: деньги можно отправить с любой банковской карты.
Источники информации:
- Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
- Официальный сайт системы денежных переводов Contact — ссылка.
Об авторе
Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]
Эта статья полезная? ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту
Итоги
Чтобы правильно заполнить платежку в валюте, нужно:
- заявить о сделке под платеж банку и оформить ПС;
- определить детали конкретного платежа;
- заполнить поручение на транзакцию по форме банка — либо в клиент-банке, либо вручную по образцу.
Все действия по перечислению валютных средств за пределы РФ необходимо проверять на предмет соответствия валютному законодательству РФ.
Источники: инструкция Банка России от 16.08.2017 №181-И
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Как отправить деньги из России в Казахстан с карты на карту
Для реализации этого варианта, отправитель должен быть клиентом Сбербанка. Банк, который выпустил карту получателя, — не имеет значения. Совершение операции доступно в сервисе Сбербанк Онлайн. Последовательность действий:
- Открыть Сбербанк Онлайн.
- Перейти в раздел «Платежи».
- Выбрать направление перевода — «За рубеж».
- Выбрать страну из списка — Казахстан.
- Указать сумму и счет списания.
Операция совершается на карты VISA и Mastercard. Валюта перевода — российские рубли, американские доллары, евро. Комиссия составляет 1% от суммы перевода. Минимальная сумма комиссии: 30 рублей / 1 доллар / 1 евро. Максимальная сумма: 1500 рублей / 20 долларов / 20 евро.
Все расходы по операции уплачиваются отправителем. Деньги на карту поступают в течение срока, установленного иностранной кредитной организацией. Если ни один из описанных вариантов отправки денег в Казахстан не подходит, можно воспользоваться системами SWIFT и MoneyGram. Эти сервисы доступны к использованию в отделениях Сбербанка России.
Пример заполнения платежного поручения для перечисления НДФЛ с зарплаты сотрудников в ФНС
Допустим, сумма составила 102 302 рубля.
Разберем, как заполнить налоговые поля платежного поручения в 2020 году (образец), так как именно это чаще всего вызывает затруднения.
Поле 4. Дата платежа. Налог следует уплатить, соблюдая установленные сроки. Для пособий и отпусков сформируйте платежку не позднее последнего дня месяца, за который произведены выплаты. Перечисляя зарплату или прочие доходы, установите дату не позднее следующей за днем выплаты доходов сотруднику (абз. 1 и 2 п. 6 ст. 226 НК РФ).
Поля 6 и 7 заполняем без копеек, так как налог исчисляется и перечисляется в рублях: 102 302,00 рубля.
В реквизите 22 поставьте «0».
Статус плательщика (реквизит 101) установите «02», так как организация выступает налоговым агентом для работников, получающих зарплату.
КБК (реквизит 104) для оплаты НДФЛ будет 182 1 0100 110.
105-я ячейка. ОКТМО для вашей организации необходимо уточнить в налоговой инспекции.
106-я ячейка бланка. Основание уплаты: ТП (текущий период).
107-е поле. Налоговый период: МС.06.2017; если перечисляем налог с отпускных или пособий, нужно прописать месяц и год, на которые пришлось перечисление. В графах 108 и 109 проставляем «0», так как нет данных для заполнения, 110-е поле пустое.
Полностью заполненная платежка для уплаты НДФЛ будет выглядеть так.
Как сформировать платежное поручение в налоговую инспекцию
Для налоговой можно сформировать платежное поручение онлайн, быстро и без ошибок, на официальном сайте ФНС России. Сервис работает бесплатно (за спасибо). Здесь вы сможете подготовить новый документ (распечатать или отправить его на mail, но может прийти в спам), проверить правильность уже составленного расчетного документа либо самостоятельно провести онлайн-оплату через один из банков-партнеров, которые заключили соглашение о сотрудничестве с ФНС.
Для доступа к работе в сервисе нужно зарегистрироваться, процесс не займет много времени. Но для совершения оплаты в режиме реального времени придется воспользоваться электронной подписью.
