Валютные вклады для физических лиц в 2021 году — в каком банке открыть счет?

Несмотря на развитость мирового банковского рынка, открыть рублевый счет за границей не так-то просто. Одни банки принципиально не работают с отечественной валютой, другие требуют кипу документов, подтверждающих легальность источника получения денег.

Между тем, спрос на подобные услуги по-прежнему высок. Не последнюю роль сыграло страхование вкладов: за рубежом суммы выплат в случае банкротства, отзыва лицензии или иных неприятных ситуаций значительно выше, чем в России.

К примеру, в случае ЧП с отечественным банком государство вернет максимум 1 400 000 рублей. Французские, австрийские, немецкие или голландские банки вернут €100 000: по нынешнему курсу это более 7 млн. рублей. В США сумма еще больше — $250 000 (более 15 млн. рублей).

Оплата счета в валюте: нюансы и ограничения

Имеется 4 способа, когда оплата счета в валюте максимально упрощена:

1. Открытие в кредитной (банковской) организации специалього валютного счета.
2. Оплата без спецсчета напрямую указанному адресату.
3. Перевод через электронную банковскую систему.
4. Использование терминала.

Используя дистанционный банкинг, необходимо учесть комиссию непосредственно за производимую транзакцию, % за переброску денег между кошельками (при обменных операциях).

Помните, пополнить карточный счет может кто угодно, валютный счет – вы лично.

В какой валюте открыть счет выгоднее?

Факторы, оказывающие непосредственное влияние на предстоящий выбор валюты, обслуживающей р/с:

• инструменты вывода;
• центры обслуживания;
• цель оформления счета;
• цена за обменные, прочие операции.

Отправляясь в Европу, учтите, какая валюта находится в выбранной стране в приоритете, понимая, в какой валюте открыть счет? Лучше сориентироваться по длительности использования валюты.

В Польше вам одинаково пригодятся и доллары, и евро, во Франции – доллары, в Германии – евро. Менеджер финансового учреждения обоснует несколько предложений и вы совершите значительную экономию.

Где открыть счет в иностранной валюте?

Открыть счет в иностранной валюте законно вы сможете в любом аккредитованном банке. Подготовьте:

1. Паспорт.
2. Шаблонное заявление.
3. Сумму для минимального вклада.

Денег может понадобиться меньше, но обычно требуется около 5 долларов. Они являются активатором счета и принадлежат владельцу счета. Процедура занимает 2-7 минут.

Может быть предложен универсальный счет. Благодаря чему вы будете беспроблемно рассчитываться в иностранных бутиках, магазинах, салонах. Помните, вам должны оформить соответствующую карту (Visa, Master Card).

Опираясь на закон, вы получаете право создать несколько личных счетов. Использование различных счетов служит диверсификатором рисков и часто практикуется отечественными предпринимателями.

Перевод зарплаты в валюту

Сразу же обратим внимание на два важных положения трудового законодательства: 1. Условия оплаты труда (в том числе размер тарифной ставки или должностного оклада, доплаты, надбавки и поощрительные выплаты) обязательно должны включаться в трудовой договор (ч. 1 ст. 57 ТК РФ); 2. Выплата заработной платы производится в денежной форме в валюте РФ, то есть в рублях (ст. 131 ТК РФ).

При этом запрета на установление заплаты в валюте (например, в долларах или евро), нет. Получается, что можно выплачивать зарплату в рублях, например, по курсу доллара на день выплаты.

Риски

Если говорить о рисках, то стоит упомянуть ещё одно требование ТК РФ: «работодатель обязан обеспечивать работникам равную оплату за труд равной ценности» (абз. 6 ч. 2 ст. 22 ТК РФ). Казалось бы, как это связано с валютой? Однако представьте, что у одного работника зарплата в евро, а у другого в рублях. При одинаковом функционале по итогам месяца они, по идее, должны получить одинаковую сумму. Но при изменении валютного курса может получиться, что рублевые заработки будут существенно различаться.

Кстати, официальные органы тоже считают, что установление зарплаты не в рублях не соответствует трудовому законодательству и ущемляет права работников (письмо Роструда от 11.03.09 № 1145-ТЗ). Обоснование такое: изменение курса рубля по отношению к иностранной валюте может привести к ухудшению условий оплаты труда работника (к примеру, если курс валюты понизится, и зарплата в рублях станет меньше).

В связи с этим устанавливать зарплату в иностранной валюте опасно. Нельзя полностью исключать привлечение работодателя к административной ответственности по ст. 5.27 КоАП РФ (которая предусматривает штрафы или приостановление деятельности).

Что делать, если счет в валюте, оплата в рублях?

Подобный вопрос может стать не только при расчете с обычным продавцом, но и с поставщиком при оптовых отгрузках. Контракт может предусматривать различные варианты оплаты, удобные юридическим лицам.

Как правило, методику используют во время кризиса или форс-мажора. Вам предоставлен счет в валюте, а оплата в рублях более удобна фирме. Оплачивайте товар по текущему курсу.

Отдельным пунктом договора могут быть предусмотрены иные условия с закреплением курса валют к конкретной дате. Таким образом, разница в сумме платежа возникает при разбивке оплаты на части и отсутствует при единовременной предоплате.

Разницу в выручке предприятие может отражать на субсчете «Суммовые разницы», помогая бухгалтеру видеть источник расхождений в налоговом и хозяйственном учете.

Переход на расчеты в рублях вместо доллара. Реально ли это?

Из-за резкого ухудшения политических отношений между Россией и Западом возник дополнительный фактор ослабления и без того упавшего рубля. В попытке как-то воспрепятствовать негативной тенденции глава ВТБ Андрей Костин призвал российских экспортеров продавать свои товары исключительно за рубли. По мнению банкира, такая мера позволит использовать все преимущества рубля, который за последние годы будто бы стал вполне «конвертируемой валютой».

Экономика Приморского края, как и страны в целом, зиждется в основном на экспорте природных ресурсов. Но если главная статья державного экспорта — углеводороды, то приморского — прежде всего рыба и лес. Сравнительно бойко идет за границу и лом черных металлов. «К» решил узнать у представителей экспортных отраслей региона, готовы ли они последовать призыву главы ВТБ и перевести все свои контракты с иностранцами на рубли.

Владимир Щербаков, генеральный директор ОАО «Тернейлес»: «Для нашего предприятия я не вижу никакого смысла переходить на рублевые расчеты. Мы кредитуемся в зарубежных банках, т.к. там более благоприятные условия кредитования по сравнению с отечественными банками. Займы за рубежом обходятся нам в три-четыре раза дешевле, чем рублевые или валютные здесь. Разумеется, платить по займам нужно также в валюте. Поэтому требование к иностранным контрагентам оплачивать поставки леса в рублях сродни абсурдному. Хотя допускаю, что российские госкорпорации, чьи штаб-квартиры находятся в Москве, могут себе такое позволить».

Виктор Калиновский, заместитель генерального директора ЗАО «Лес Экспорт»: «В 90-х годах у нас были распространены бартерные расчеты с иностранцами. Мы им гнали сырье, а они нам — лапшу «Доширак» и куриные окорочка. Затем главной формой расчетов стали американские доллары. Сейчас идут переговоры с Китаем о том, чтобы в торговле между нашими странами использовать только взаимоконвертируемые рубль и юань. Не исключено, что так и будет на фоне того, что наши отношения с США и Западом в целом портятся по нарастающей».

По информации «К», некоторые дальневосточные компании, занимающиеся реализацией рыбной продукции за рубежом, в частности, в Китай, уже переходят на расчеты в юанях. Но, к сожалению, их представители отказались давать комментарии по теме данного материала.

Георгий Мартынов, президент Ассоциации рыбохозяйственных предприятий Приморья: «В принципе, переход на рублевую форму расчетов в рыбной отрасли как с отечественными, так и с иностранными покупателями рыбопродукции — вещь хорошая. Но для реализации этой меры необходима соответствующая системная инфраструктура, удобная для игроков рынка во всех отношениях. В частности, отечественная банковская система должна повернуться лицом к рыбакам. Но готов ли сегодня тот же ВТБ предоставить отрасли кредиты, например на постройку судов или их ремонт, под вменяемые проценты, без выматывающих бюрократических согласований и невыполнимых по сути (т.к. у рыбохозяйственных предприятий мало такого рода активов) требований об обеспечении займов недвижимостью в качестве залога? Увы, такой расклад видится пока мало реалистичным. А вообще, я и многие мои коллеги по отрасли за то, чтобы все расчеты производить в рублях».

Константин Кодолев, коммерческий директор ОАО «Дальрыба»: «Рыба не тот товар, за который можно потребовать от иностранцев рассчитываться рублем. На этот ресурс, в отличие от того же газа, у нашей страны нет монополии. Поэтому наши зарубежные контрагенты, привыкшие к доллару как к расчетному средству, могут не захотеть заморачиваться покупкой рублей и просто перейдут к другим поставщикам, не российским».

Сергей Саксин, председатель совета директоров ОАО «Преображенская база тралового флота»: «Сегодня российские компании практически не производят ничего того, что необходимо для работы и востребовано нашим предприятием. Поэтому основные поставщики ПБТФ находятся за рубежом, а оплата затрат по содержанию флота (судоремонт, топливо, ЗИП) и приобретению основных средств осуществляется в иностранной валюте. Это значит, что при экспорте нашей рыбы за рубли мы в то же время будем вынуждены для расчетов с поставщиками покупать доллары и, соответственно, нести потери на банковских комиссионных расходах.

Кроме того, предприятие не будет застраховано и от дополнительных издержек, которые обязательно возникнут из-за колебаний курса рубля. Ведь, например, продав вечером продукцию по одному курсу, наутро мы можем столкнуться с необходимостью оплатить предоставленные нам товары и услуги уже по совершенно другому, гораздо более высокому. Не случайно, кстати, российские поставщики заключают с нами договоры в национальной валюте, при этом привязывая ее к курсу доллара.

Так что в сегодняшних условиях предложение о переводе экспортных поставок на рубли — не в интересах «Преображенской базы тралового флота», поскольку это будет способствовать увеличению издержек предприятия и снижению эффективности его работы».

Андрей Неприенко, генеральный директор ООО «Приморский МеталлоЭкспорт»: «Не вижу ничего страшного для нашей компании, если за поставляемый нами металлолом наши покупатели из Южной Кореи, Индии и Таиланда будут рассчитываться рублями. Контракты у нас короткие: расчетный период в пределах месяца. Не знаю, правда, смогут ли наши партнеры достать рубли для расчетов. И не особенно уверен, что они вообще захотят озадачиваться приобретением российской валюты. Но попробовать, конечно, можно».

КОММЕНТАРИЙ

Алексей Исаков, директор «БКС Премьер» во Владивостоке: «С технической стороны перейти с покупателями нашего экспорта на расчеты в рубли довольно легко и просто. Но возникают экономические вопросы выгодности данного действия. Покупатели находятся за границей РФ. Т.е. им придется покупать российские рубли за доллары, евро, юани, франки и т.д., уплатив комиссию за обмен. И здесь нет гарантий, что наши экономические партнеры готовы нести дополнительные транзакционные издержки. Кроме того, начало года весьма ясно показало нам, что курс рубля, в отличие от того же доллара и евро, например, нельзя назвать стабильным. Готовы ли такие дополнительные валютные риски нести как покупатели, так и продавцы? Однозначный ответ дать трудно.

Важно понимать и то, что цены на сырьевые товары (нефть, древесина, рыба и т.д.) формируются на мировых рынках в долларах и евро. Т.е. придется все равно сначала из доллара/евро переводить в свою национальную валюту, а потом еще и в валюту заключенного договора. Это довольно трудозатратный процесс, к тому же значения будут меняться со временем, точнее — ежесекундно, с изменением цены на бирже. Потому большинство договоров, даже если и станут рублевыми, отдельными пунктами будут ссылаться на мировые цены в долларах/евро.

Можно сказать, что каждая ситуация уникальна. И если всем сторонам договора выгодно переходить на расчеты в какой-то одной валюте, то почему бы этого не сделать. Такие ситуации встречаются на рынке. Однако если сработает хотя бы один из вышеописанных факторов, то в проигрыше может оказаться одна из сторон договора. И переход на альтернативные расчеты в таких ситуациях может быть затруднителен».

Кто может совершать перевод валюты без открытия счета?

Любой гражданин может совершать перевод валюты без открытия счета в РФ. Однако иностранный капитал могут переводить лишь нерезиденты. Для последних лиц сумма транзакции неограниченна.

Россияне иностранную валюту переводят при помощи специального валютного счета.

Для обычного внутреннего перевода достаточно знать:

• реквизиты получателя;
• данные банка;
• номер отделения.

Помните, расчеты между юрлицами, нерезидентом и резидентом могут осуществляться лишь безналичным способом.

Предложения банков по валютным депозитам в 2021 году

Рассмотрим предложения некоторых банков с указанием конкретных характеристик.

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка «Пополняй». Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

Характеристики программы:

• для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
• срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
• пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
• частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
• начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

Характеристики программы:

• чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
• программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
• операции пополнения не предусмотрены;
• изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
• проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

Характеристика вклада:

• минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
• срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
• пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
• частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
• ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

Характеристика вклада:

• чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
• ограничений по максимальной сумме нет;
• срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
• пополнять счет нельзя;
• снимать деньги частично нельзя;
• доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Paypal: валюта счета и особенности конвертации

Занимаясь торговлей на интернет-площадках, предприниматели, частные лица часто сталкиваются с тем, что платежи котируются лишь в USD.

Нашему соотечественнику приходиться платить дважды за покупку валюты в Paypal:

1. При списании суммы с рублевого счета.
2. При совершении операции взаиморасчетов между контрагентами.

Избежать потери можно тремя способами:

• предложить партнеру взаиморасчет иным вариантом;
• написать в техподдержку Paypal: валюта счета идентифицируется некорректно;
• включить разницу в цену или получить скидку, равную финансовой потере от сделки.

Обозначение валюты счета

Классификаторов валют много. Они могут быть общемировыми, межгосударственными (например, между странами Таможенного союза), национальными, отраслевыми. Общемировое обозначение валюты счета регламентирует стандарт ISO 4217. Стандарт устанавливает трехсимвольное обозначение. Для валют используются три буквы и три цифры (например, RUB и 643 для российской валюты, USD и 840 – для американской). Применяется ISO4217 в международных сделках, а также документах и сопутствующих сообщениях, в банковской и просто коммерческой деятельности в качестве сокращения. Действующий стандарт обозначается как ISO 4217:2008.

Операции по валютному счету

Операции по валютному счету может проводить его владелец либо представитель (доверенное лицо) владельца. В их число входят:

• перечисление денежных средств другому лицу (юридическому или физическому);
• получение средств от резидента или нерезидента государства;
• перевод средств из одной валюты в другую.

В статье 9 закона №173 от 10.12.2003 года определены случаи законного

проведения операций с иностранными валютами между резидентами Российской Федерации. Операции в иных ситуациях считаются незаконными. Сделки между резидентом и нерезидентом возможны.

Ценники в у. е. или валюте

Предположим, что продавец решил указывать цены в валюте или условных единицах. Однако информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях. Это требование абзаца 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

При этом к вопросу об указании цены в валюте или у. e. есть разные подходы. С одной стороны, Роспотребнадзор (Информация от 17.12.2014) не исключает возможности установления цены договора в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте (у. е.).

С другой стороны, в судебной практике есть прецеденты, когда указание цены в валюте или у. е. признавалось противоречащим требованиям законодательстве о защите прав потребителей (см., например, постановление ФАС Уральского округа от 13.03.07 № Ф09-1474/07-С1). А за это возможна административная ответственность на основании статьи 14.8 КоАП РФ. В связи с этим устанавливать цены валюте или условных единицах довольно рискованно.

Назначение валютного счета

Основное назначение валютного счета – операции с иностранной валютой. Это может быть прием платежей и оплата услуг/товаров резиденту или нерезиденту Российской Федерации, кредитование, накопление средств, игра на разнице курсов. В сфере бизнеса его открывают для осуществления сделок с зарубежными контрагентами, краткосрочного кредитования (до 180 дней), прямого или портфельного инвестирования в бизнес-проекты, а также в других целях.

Счет может быть предназначен только для перевода средств, либо для накопления и получения дивидендов от банка.

Виды валютных счетов

Для иностранной валюты не предусмотрено какой-либо отдельной группы, и банки могут открывать любые счета в рублях, долларах, евро. Основные виды валютных счетов – текущие (для физических лиц), расчетные, бюджетные, корреспондентские, депозитные – для отдельных организаций, специальные. Существуют также счета доверительного управления, отдельные – для судов, нотариусов, судебных приставов, правоохранительных структур.

Счета для вкладов (депозитов) открывают для хранения и учета денежных средств, размещенных в банке с целью накопления и получения дохода.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

• 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
• 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
• 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
• 4 — проверочный код;
• 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
• 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Счет 52 «Валютные счета»

Счет 52 «Валютные счета» используется в бухучете для обозначения счетов, открытых в иностранной валюте, и фиксации движения средств на них. Они используются для операций с иностранными контрагентами и погашения кредитов. Обналичить средства можно только для оплаты командировок за границу. За некоторым исключением, использовать валютные счета можно только для операций с резидентами других стран.

Юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации, могут иметь валютный счет в любом иностранном банке. Операции на нем также фиксируются в отчетности.

Отчетность по финансам за рубежом

Рублевые счета, открытые за пределами России, считаются иностранными. Если их владелец — налоговый резидент РФ (то есть проживает на территории страны более 183 дней из минувших 12 месяцев), следует отчитываться перед контролирующими органами:

• сообщать об открытии, закрытии счета, изменении его реквизитов;
• ежегодно (до 1 июня) сообщать о движении средств за прошедший период;
• платить 13% НДФЛ с доходов (в т. ч. процентных) по иностранным счетам.

Несоблюдение требований ФНС, указанных в федеральном законе № 173-ФЗ, влечет за собой штрафы от 1000 до 5000 рублей, а также возможные проблемы с обслуживанием иностранных счетов в случае поступления соответствующих запросов от контролирующих органов.

Система CRS: межбанковский обмен информацией

Осенью 2021 года Россия ратифицировала все необходимые бумаги для участия в программе обмена сведениями по стандартам CRS (Common Reporting Standard). Это значит, что зарубежные банки в обязательном порядке отправляют в налоговую службу России информацию о частных и коммерческих расчетных, сберегательных и инвестиционных счетах, открытых россиянами. Аналогично поступают и отечественные банковские структуры.

Пересылаются следующие сведения:

• паспортные данные;
• ИНН, БИН;
• номера счетов;
• отчет об остатке на конец периода (или в момент закрытия);
• информация об активах.

Сегодня обмен информацией происходит между 60 странами, включая практически все государства Евросоюза.

Валютные счета юридических лиц

Валютные счета юридических лиц могут быть открыты в российских или иностранных банках. К ним относят расчетные, корреспондентские, специальные, счета по депозитам, а также транзитные. Основные виды специальных счетов: «Ф» (для предоставления и получения кредитов у нерезидентов), «P1» (для кредитов и займов, покупки-продажи ценных бумаг, векселей), «P2» (для продажи и покупки ценных бумаг, а также дополнительных расчетов).

Юридическое лицо вправе оформить кредитную линию в зарубежном или российском банке в иностранной валюте.

Последовательность действий при открытии загрансчета

После того как банк выбран, необходимо изучить процедуру подачи заявления. В одних учреждениях обязателен личный визит в офис или представительство для беседы с сотрудником банка, в других (швейцарских, латвийских, кипрских) все операции можно провести дистанционно.

Обязательный пункт — заполнение банковских форм, а также предоставление информации о физическом или юридическом лице. В зависимости от внутренней политики финансового учреждения конкретный список документов может меняться:

• для ИП и юридических лиц — уставные документы, информация о бенефициарах и контрагентах, сведения о годовом обороте, типах и направлениях денежных операций, величине остатка на счету;
• для физических лиц — документы, подтверждающие личность и место проживания, информация о доходах, трудовой деятельности, наличии счетов в России, справки о составе семьи и отсутствии судимости.

Банк вправе собирать дополнительную информацию по будущим клиентам, проверять их на связь с лицами из санкционных списков. Поэтому принятие решения по открытию вклада может затянуться на срок до 2 месяцев.

Валютные счета физических лиц

Валютные счета физических лиц могут быть текущими или депозитными, а если лицо является индивидуальным предпринимателем – и расчетными. Кроме того, существуют мультивалютные счета, которые позволяют проводить обмен валют без комиссий и задержек.

Используют этот банковский инструмент для сохранения средств, получения прибыли по вкладу или с помощью игры на разнице курсов, для получения и оплаты кредита, различных расчетов. Снимать наличные можно в рублях, после конвертации по текущему курсу, а в отдельных случаях – и в валюте.

Физические лица также имеют право открыть счет в иностранном банке.

«Подводные камни» рублевых счетов за границей

Легче всего открыть счет в рублях за рубежом крупным компаниям, а также физическим лицам с высоким уровнем доходов. Практически все зарубежные банки готовы сформировать индивидуальные предложения при размере вклада более 15 млн. рублей.

При такой сумме проблемы возникнут при переводе средств — придется объяснить местным и зарубежным контролирующим органам, а также сотрудникам иностранного банка происхождение денег. Нередко банкиры запрашивают и другие сведения: например, цель открытия счета, направление переводов с него в будущем, типы и объемы планируемых операций и т. д.

Обычным гражданам, выбирающим банковские структуры «старой Европы», можно порекомендовать мультивалютные счета в Германии, Франции или Италии (по ним доступны операции в отечественных денежных знаках).

Прибалтийские банки

Финансовые компании Эстонии, Латвии (включая дочерние отделения скандинавских и европейских банковских структур) к отечественным рублям относятся лояльнее. Без проблем можно открыть расчетные счета, срочные депозиты (но без больших процентов).

В зависимости от конкретного банка новому клиенту могут предложить различные условия: например, Danske Bank в Эстонии не открывает сберегательный счет на сумму менее €5 000, причем о процентной ставке договариваться придется индивидуально. Зато филиал шведского Swedbank в той же стране оперативно рассматривает заявки на открытие счетов для россиян.

Обратите внимание! Эксперты рекомендуют присмотреться к филиалам европейских банков в Прибалтике. Несмотря на эстонскую или литовскую прописку, гарантии предоставляются вполне себе европейские. В этом состоит отличие от «иностранных» банков в нашей стране — в Прибалтике банковские учреждения регистрируются как филиалы, а не дочерние структуры.

Также стоит помнить, что рублевые (или мультивалютные) счета дороже в обслуживании: латвийский Rietumu возьмет не менее €150 за открытие, около €25 ежемесячно за обслуживание, да еще и за выдачу средств в рублях будет брать комиссию в размере 0,5%.

Польские и чешские банки

Польский филиал Deutsche Bank работает с рублевыми счетами. Правда, проценты на остаток не начисляет, но и не требует минимального остатка на конец отчетного периода. Удобно, что при необходимости российскую валюту можно прямо там обменивать на любую другую — от евро и долларов до форинтов и иен.

В Чехии возможностей для граждан России намного больше: многие местные банки не только открывают счета в рублях, но и предлагают интересные условия с разумными тарифами, небольшими комиссиями и даже процентами на остаток.

Например, ERB при депозите 100 000 рублей предлагает от 10 до 12,5% годовых (зависит от срочности), а при вкладе 500 000 рублей — от 12% до 14,5%. Raiffeisen Bank открывает счета на год, не требует минимальной суммы, но и процентов практически не начисляет.

Важно! По европейским законам чешская и сербская «дочки» Сбербанка — банки местные, а не российские. Поэтому при отсутствии иных вариантов не следует отказываться от .