Оформление договора беспроцентного займа в 2021 году

На сегодняшний день получение кредита без начисляемых процентов в банке представляется невозможным в большинстве случаев. Однако есть и иные способы привлечения средств, а именно – займы, осуществляемые между юридическими и физическими лицами. В подобных случаях осуществляется займ беспроцентный, все условия которого подробно излагаются в соглашении сторон.

В данной статье предлагаем скачать бесплатно образец договора беспроцентного займа, заключенного между юридическим и физическим лицами. Бланк для скачивания находится внизу статьи (word).

По действующему законодательству договором займа в Российской Федерации называют соглашение, которое регулирует правовые отношения, возникающие между заемщиком и займодавцем, а помимо этого осуществляет передачу предмета займа непосредственно лицу, являющемуся заемщиком. Последний, в свою очередь, возлагает на себя обязательства по возвращению полученного в полном объеме не позднее строго оговоренного и согласованного сторонами срока.

Если договор беспроцентного займа необходимо заключить между физическими лицами, то образец договора можно скачать здесь. Беспроцентный займ от учредителя оформляется таким договором.

Рекомендуем почитать

Договор фрахтования автобуса и другого транспортного средства для перевозки детей

договора беспроцентного займа, заключенного между: физическими лицами – образец; юридическими лицами – образец.

Заполнение договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами должен быть очень подробным, чтобы его произвольное или неверное толкование было исключено. Иначе, споры придется разрешать в суде и спрогнозировать результат разбирательства будет невозможно. Поэтому, следует определить наиболее важные моменты в содержании договора:

• Правильно оформленный договор сдержит указание на дату подписания, место составления и данные о сторонах;
• Договор должен включать сведения о передаче денег заемщику. Если при этом присутствовали третьи лица, их нужно указать. Все участники действия должны подписать экземпляры документов;
• Договор содержит информацию о сумме займа, процентах и сроке возврата. Подробное отражение таких сведений в договоре очень важно. Ведь именно это позволит исключить споры в дальнейшем. Подробность договора становится лучшей защитой интересов обоих сторон;
• Договор должен предусматривать условия досрочного расторжения. Например, по инициативе заемщика в связи с досрочным возвратом займа или по инициативе займодавца из-за неисполнения заемщиком своих обязательств.

Такой договор представляет собой форму типового бланка. Она распечатывается, после чего заполняется сам бланк. Важно следовать образцу заполнения договора, но и не забывать включать в него особенности текущей сделки.

Налогообложение

Заимодатель, предоставивший беспроцентный займ, никакой материальной выгоды не получает. При наступлении расчетного срока он лишь получает свои деньги назад, а это не может считаться доходом.

Никаких налогов в данной ситуации уплачивать не нужно (независимо от того, кто является заимодавцем – физлицо или юрлицо).

Что касается заемщика, то здесь есть не большой нюанс. Если в роли заемщика выступает юридическое лицо, налоги опять же исчисляются.

Если же должником является обычный гражданин, придется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ) за выгоду, получаемую от экономии на процентах (статья 212 НК РФ).

Исключение составляют случаи, когда беспроцентный заем выдается на строительство или покупку жилья (у заемщика при этом должно быть право на получение имущественного налогового вычета).

Обязанности заемщика вернуть сумму займа

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.

Образец договора беспроцентного займа

Рассматриваемый вид договора составляется с участием двух сторон:

1. Займодателя.
2. Заемщика.

По условиям договора, займодатель передает второй стороне определенную денежную сумму или ценные вещи, на безвозмездном начале.

Заемщик принимает на себя обязательства по возврату займа в согласованные сроки. Если документом срок возврата средств не предусмотрен, то по закону, займодатель должен оповестить заемщика за 30 календарных дней до самой даты возврата.

По общим правилам, соглашение должно содержать описание сделки, ответственность сторон, права и обязанности, сумму, иные условия, по согласованию сторон.

В качестве дополнительных документов, играющих роль приложения, могут выступать графики возврата долга, дополнительные соглашения, протоколы разногласий и пр.

Между учредителем и организацией

Получение займа от учредителя означает, что денежные средства выдаются:

Такой вид займа возможен в том случае, если в тексте договора такой момент будет отражен. Если этого предусмотрено не будет, займ может быть признан процентным, с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ. Такое обстоятельно влечет за собой налоговые последствия.

Предоставление денежных средств проводится на принципе возмездности, организация обязана возвратить долг в установленный соглашением срок. Соглашение получает юридическую силу с момента передачи средств организации-заемщику. Момент передачи займа отражается в расписке, с указанием даты, размера денежных средств, информации о сторонах соглашения.

При оформлении договора указываются следующие моменты:

Между юридическими лицами

Соглашение о беспроцентном займе между юридическими лицами является довольно распространенной сделкой. Чаще всего, к такому виду финансирования прибегают компании, имеющие партнерские взаимоотношения. Существуют даже специальные компании, занимающиеся услугами по выдаче таких займов.

Составление договора между юридическими лицами, не имеет определенных отличительных моментов, от стандартного образца.

Поэтому в него включаются стандартные условия:

Таким образом, стандартный договор займа, заключаемый между двумя юридическими лицами, становится беспроцентным, при включении в него условия о том, что средства передаются безвозмездно.

Между юридической и физической личностью

При ведении бизнеса, в современных экономических ситуациях, многие предприниматели сталкиваются с проблемой, касающейся поиска дополнительных финансовых ресурсов. В качестве альтернативы банковскому кредитованию, можно оформить займ у физического лица.

Договор беспроцентного займа оформляется на основе гражданского законодательства РФ и содержит общую информацию, стандартную для такого рода документов.

Одним из условий соглашения будет являться указание на то, что физическое лицо передает юридическому денежные средства или иные материальные вещи, обладающие ценность.

Как и в остальных случаях беспроцентного займа, такой договор обязательно должен содержать условие о безвозмездной передачи денежных средств.

О возврате (погашении) займа физическому лицу читайте в статье: возврат (погашение) займа в 2021 году. Как взять займ на карту без отказа онлайн, читайте здесь.

Сотруднику компании

Такие виды займов выдаются на общих условиях, предусмотренных действующим законодательством РФ. По установленным правилам, юридическое лицо вправе заключать договоры на выдачу займа с сотрудниками, официально работающими на предприятии. При составлении договора важно прописать условие, что денежные средства выдаются без процентов.

Чаще всего, при выдаче такого займа, к сотруднику могут предъявляться следующие требования:

В случае выдачи такого займа работнику, будет рассчитываться материальная проводка, с которой будет удерживать НДФЛ. В проводках могут указываться способы возврата займа, то есть имуществом или денежными средствами, в зависимости от того, какой вид предусматривался изначально.

Выдача рассматриваемого вида проводится по договору, форма и содержание которого оговаривается общими положениями гражданского законодательства РФ — статья 808.

Подтверждением передачи денежных средств от организации к сотруднику, будет являться расписка. Выдается займ после поступления от сотрудника соответствующего заявления.

Договор с сотрудником на выдачу беспроцентного займа обязательно должен включать следующую информацию:

• размер выдаваемых денежных средств;
• сроки, на который они передаются;
• условия безвозмездного пользования средствами.

После подписания основного договора, готовится приказ о выдаче сотруднику займа.

Между физическими особами

Физические лица, решившие заключить договор беспроцентного займа, должны обсудить объем передаваемой суммы, сроки и порядок ее возврата. Все существенные условия должны быть подробно прописаны, особенно это касается упоминания о безвозмездности сделки.

Заключается такой вид договора только дееспособными физическим лицами, достигшими совершеннолетнего возраста, имеющими документы, удостоверяющие личность.

Документ составляется в двух экземплярах и включает в себя:

При передаче денежных средств оформляется расписка, которая будет служить доказательством такого факта.

Последствия нарушения заемщиком условий договора

Нарушать условия договора возврата займа между физическими лицами не стоит, поскольку это чревато различными неприятными последствиями. Если человек не хочет вернуть деньги в предписанные сроки, на долг накладываются дополнительные проценты, размер которых указывается в законе (п.1 ст. 395 ГК РФ). Они будут расти, начиная с момента, когда средства должны были поступить и вплоть до момента, когда деньги все же поступят.

Иногда в договоре денежного займа между физическими лицами предусматривается условие возврата долга по частям. Если человек не успеет в срок внести очередную сумму, заимодавец имеет полное право потребовать, чтобы должник вернул всю оставшуюся сумму, включая проценты за использование займа, которые накопились за срок до его возврата.

Стороны, заключающие договор безвозмездного займа

Соглашение может быть заключено в разной форме между физическими и юридическими лицами. Как отдельные граждане между собой, так и в сотрудничестве с компаниями, могут заключать взаимовыгодные договора безвозмездного займа.

В связи с тем, что в соглашении могут принимать участие фирмы, отдельные граждане, нет определенных строгих канонов в оформлении договора беспроцентного займа. Суть в том, чтобы в обязательном порядке присутствовали определенные пункты:

• договор безвозмездного займа нумеруется и указывается дата заключения;
• предоставляется информация о сторонах, заключающих соглашение;
• в предмете договора безвозмездного займа указывается сумма, которая фигурирует в соглашении;
• перечисляются обязанности и права каждой из сторон соглашения;
• прописывается способ, которым заемщик возвращает полученные средства – частями или в полной мере, досрочное погашение обязательств;
• ответственность сторон по соблюдению договора безвозмездного займа, обстоятельства, которые могут повлиять на договоренность.

При необходимости договор безвозмездного займа включает пункт о соблюдении конфиденциальности каждой из сторон во время действия и по окончанию договоренности. При возникающих конфликтных ситуациях стороны руководствуются специальными пунктами соглашения. Если возникает ситуация, когда самостоятельно разрешить конфликт не удается – кредитор и заемщик могут прибегнуть к услугам со стороны.

Разрешение споров

Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.

Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.

У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.

Особенности правового регулирования соглашений

Юридически договор вступает в силу в момент его заключения.

Кроме того, возникновение прав и обязанностей по договору беспроцентного займа привязано к факту передачи предмета займа.

В правоприменительной практике достаточно часто встречается договор займа без процентов, касающийся обязательств, в основе которых лежит не передача денежных средств или имущества, а рассрочка или отсрочка платежа за партию полученного товара,

Если в соглашении о рассрочке или отсрочке платежа за товар нет указания на отсутствие процентов за пользование денежными средствами, то договор займа считается процентным вне зависимости о того имеется ли прямое указание ставки по займу или нет. (Об особенностях договора процентного займа читайте в этой статье).

Условия изменения и досрочного расторжения договора о займе

Если вам необходимо раньше разорватьдоговор беспроцентного займа между физическими лицами — это можно сделать так же, как и процентный договор. Все тонкости этого процесса прописаны в статьях 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ, где есть условия не только для расторжения, но и изменения договора.

Если в документ вносятся изменения, они должны быть прописаны в дополнительном соглашении. Оно прикрепляется к основному договору и становится его неотъемлемой частью.

В случае каких-то опасений, стороны могут индивидуально оговорить досрочное расторжение договора, и при каких условиях оно может произойти. Обычно подобная мера вводится только по соглашению сторон. Если такого соглашения нет, досрочно расторгнуть договор можно исключительно по причинам, указанным в статье 450 ГК РФ.

Комментарии к документу «Договор займа (беспроцентный)»

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

Личное сообщение | Ответить 0

Ответить 0

Ответить 0

На каких условиях происходит оформление договора безвозмездного займа?

В обязательном порядке стороны соглашения должны достигнуть совершеннолетия – это касается участия физических лиц. В остальном особых требований не существует.

Заключенный договор безвозмездного займа должен быть представлен в письменном виде, в двух экземплярах, каждый из которых отдается одной из сторон соглашения. При ситуации, когда речь идет о предмете договора, не превышающем по стоимости одной тысячи рублей, соглашение может быть достигнуто без письменного оформления и то, если сторонами выступают физические лица. Одним из последствий неуплаты части займа в оговоренные сроки может быть принудительное начисление процентов, что указывается в теле договора безвозмездного займа.

Что касается непосредственного тела договора, есть несколько рекомендуемых действий, выгодных обеим сторонам соглашения:

• нотариально заверенный договор безвозмездного займа имеет большую юридическую силу;
• письменно оформленное соглашение выступит доказательством в любой инстанции;
• приглашенные свидетели могут помочь в разрешении конфликтных ситуаций.

Таким образом, каждая из сторон заключенного договора безвозмездного займа могут подстраховаться на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Стоит помнить, что приглашая свидетелей договоренности, необходимо озаботиться о том, чтобы это были не знакомые между собой люди, не выступающие в сговоре.

Получение безвозмездного займа по договору

Безвозмездный займ для физического лица доступен по нескольким направлениям. Так, получение может быть осуществлено посредством:

• банковской сферы, по предлагаемым программам;
• микрофинансовой организации, которые довольно часто проводят подобные акции;
• работодателя, что нередко практикуется среди работников.

Чтобы заключить договоренность безвозмездного займа по месту трудоустройства, работнику необходимо обратиться с заявлением в бухгалтерию. Если предприятие располагает фондом средств помощи финансового характера – соискатель вполне может получить выгодный займ.

Микрокредиторы часто привлекают потенциальных клиентов подобными программами – первый займ без процентов и тому подобное. То же самое могут себе позволить некоторые крупные банковские структуры.

Что касается положительных и отрицательных черт такого рода взаимодействия с кредиторами, то особенно видна выгода для физических лиц:

• мгновенное оформление оговора безвозмездного займа;
• часто для одобрения не требуется особых случаев;
• нет переплаты, скрытых комиссий.

Отрицательными моментами выступают довольно короткие сроки, на которые выдаются финансовые средства. При этом в договоре безвозмездного займа могут быть прописаны штрафные санкции за несвоевременный возврат полученных средств в размере, сильно превышающем полученный займ.

Заключение соглашения такого рода сопровождается письменным подтверждением, с желательным заверением нотариуса и присутствием свидетелей. При соблюдении этих простейших условий обе стороны заключенного договора безвозмездного займа останутся довольны сделкой.

Образцы договоров безвозмездного займа (формы, бланки)

1. Образец договора безвозмездного займа между физическими лицами
2. Образец договора безвозмездного займа между юридическими лицами